(圖/shutterstock)

 

復華投信推出理財機器人「強勢通」，

抓出表現最強勢基金，

讓投資人不錯過上升趨勢，

同時又利用動態投資組合管理，

隨時監控市場趨勢與基金表現，適當汰弱留強。

投資難題交給機器人傷腦筋，

投資人真的就可以放心享受理財成果嗎？

 

AI人工智慧應用越來越廣泛了。

Tesla自駕車風潮正開展，

全球各大車廠都在積極布局搶進，

AlphaGo打敗世界棋王，

電腦深度學習可以打敗人腦。

人工智慧應用在金融上更是百花齊放，

目前許多銀行都推出理財機器人，

少數基金公司也運用財務工程，

推出更Smart的金融產品。

 

雖然這股FinTech風潮正熱，

但投資人對於理財機器人、基金機器人，

都不免還有一些疑慮？

這些號稱「人工智慧」的金融商品，

真的可以幫投資人解決理財難題嗎？

真的可以對抗市場波動嗎？

 

我們來逐一檢查投資人心中疑問，

看看復華投信的理財機器人，

是否真能成為投資人的理財好助手。

 

糾結一，

機器人只看過去，

無法即時反應市場變化？

 

大多數理財機器人都是運用大數據分析，

根據過去歷史經驗模擬，

找出最佳配置與動態管理法則。

雖然無法百分百預測未來趨勢，

但復華強勢通觀測全球市場，

24小時監控時時追蹤市場變化，

可以更為敏感且即時地對市場機會與風險做出正確回應，

遇到市場崩跌時，

更可立刻啟動自動轉換的反應機制。

 

特別的是，

復華強勢通還配備了業界獨創的「兩兩比較模型」，

揚棄傳統只是挑選績效第一名的單純方式，

採取較為複雜但可評斷基金動能的作法，

即每日監控每一檔基金與其他基金兩兩比較後的得分，

避免選到績效暴發戶，

著重於挑出有續航力的基金。

 

糾結二，

機器人頻繁進出，

投資成本比較高？

一般投資人若是頻繁地在不同基金間買進、賣出，

往往有繳太多手續費、侵蝕投資獲利的現象。

但是透過復華強勢通投資基金，

就不用擔心交易成本讓獲利減少的問題，

一旦合約成立，

後續基金內投資組合變化都不再收取手續費，

不會因為基金組合再平衡變動而增加成本。

 

糾結三，

機器人只不過是另一種組合型基金，

大家都差不多？

 

目前許多基金公司推出平衡型基金、

組合型基金、類全委基金，

主要都是採取投資組合概念，

由基金經理人幫投資人做動態管理，

減少投資人困難。雖然基本原則相似，

實務操作卻差異很大。

主要端看動態管理模組如何設計，

以及用哪些指標追蹤市場與基金。

 

雖然許多基金公司都會做回測檢驗，

但復華強勢通不但有回測資料，

更有實證操作經驗值，從2010年開始，

用這個機器人模組來實際管理基金組合，

已經有7年經驗，投資人不用擔心當實驗品。

況且復華強勢通專挑強勢基金，

相較於單純進行投組配置建議的傳統產品，

更具有積極追求收益的特性。

 

糾結四，

機器人標準化操作，

無法幫個人量身訂做？

 

理財機器人主要關鍵是投資策略擬定與操作執行，

既然是透過大數據研究，

找尋最有效率的投資組合，

目標是提升效率、降低風險、追求長期相對穩定的報酬率，

個人量身訂做並非主要考量。

 

不過，每個投資人願意承擔的風險與報酬大不相同，

還是可以根據不同屬性投資人提供差別化產品。

例如：目前復華強勢通就可提供二種不同產品，

一個是積極型，一個是積極偏穩健型，

讓投資人根據自己風險屬性作彈性選擇。

 

糾結五，

機器人只做多，

無法應付空頭市場？

 

一般共同基金多偏向做多型產品，

不管是股票型或債券型、貨幣型基金。

不過，隨著市場波動，

有時會發生股債齊漲或齊跌現象，

即使採取股債、市場分散配置，

仍有面臨虧損風險。

 

機器人除了透過基金投資組合配置，

還可以透過動態監控調整，發生重大風險事件時，

可以先將資金轉進貨幣型基金。

以復華強勢通過去投資組合回測，

即使2008年發生金融海嘯當年，

積極型投資報酬率虧損14.6%、積極偏穩健型虧損10.3%，

與MSCI世界指數當年下跌43.5%相比，

其表現相對可控制虧損幅度，而隔年市場反彈，

積極型報酬率39.7%，積極穩健型報酬率28.0%，

不但可快速收復失土，長期累積下來的投資成果，

更能發揮複利的效用。

 

（資料來源：CMoney，復華投信；資料日期：2008/1/1～2009/12/31）

 

與其自己花時間精神追蹤市場，

同時還要克服人性障礙，

還不如交給理財機器人代勞，

不僅可省時省力，更重要是績效表現。

如果，機器人可以幫我們把理財做好，

我們就有更多時間與金錢去好好享受生活了。